뜨고 있는 외화보험…‘그림자’도 제대로 알아야

이인애 기자 / 기사승인 : 2019-07-22 18:06:38
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[스페셜경제=이인애 기자]최근 무역분쟁이나 경제성장률 하락 등의 영향으로 불확실성이 짙어진 금융시장 상황에 소비자들이 안전자산에 몰리고 있다. 이에 ‘외화보험’에 대한 관심이 뜨거운 가운데, 환율과 금리변동에 취약하거나 해지 환급금이 적다는 특징을 잘 파악한 후 가입하는 것을 전문가들은 권장하고 있다.

금융감독원 자료에 따르면 지난 2003년 9월 국내 외화보험 판매가 최초로 개시된 이후 올해 5월까지 누적 판매 건수는 14만600건이다. 금액으로 보면 3조7973억원으로, 이 중 5만 건 이상은 최근 1년 동안 판매될 정도로 급격히 관심이 몰린 것을 확인할 수 있다.

국내에서 달러보험 취급 보험사는 5개이며 위안화보험은 2개사가 판매 중인 것으로 알려졌다. 이 가운데 판매량을 보면 달러보험이 절대적으로 우위에 있는 것으로 나타났다. 올해 5월까지 판매량을 보면 미국 달러보험이 13만4953건을 기록하며 국내 판매 외화보험의 96% 비중을 차지했다. 금액은 29억원에 달하며 이를 5월 말 환율로 따져보면 3조5047억원이나 된다.

달러보험 다음으로 많이 판매된 외화보험은 중국 위안화보험인데 같은 기간 판매량은 3254건(1526억원)으로 전체 판매량의 2.3%를 차지했다. 그 뒤로 호주 달러보험이 2088건(1239억원), 유럽 유로화보험이 305건(161억원) 순으로 판매량을 나타냈으며 현재는 판매가 중지된 상태다.

이 같은 외화보험 가입 시 가장 중요하게 따져봐야 할 것은 환율이다. 내는 보험료와 받는 보험금 모두 외국통화로 이뤄지기 때문이다. 이에 보험료 납입 때 환율이 상승하면 보험료 부담이 늘게 되고, 보험금 수령 시 환율이 하락하면 받는 금액이 낮아질 수 있기 때문이다.

아울러 외화보험은 이율 적용 방법에 따라 ‘금리연동형’과 ‘금리확정형’으로 구분되기 때문에 만기보험금이 당초 예상과 다를 수 있어 주의해야 한다. 금리확정형은 가입 시점의 공시이율이 보험 만기까지 그대로 적용되는 반면 금리연동형은 매월 공시이율이 달라지는 상품이다. 공시이율은 해당 국가의 국고채 금리 등 시장 형성 금리를 바탕으로 결정되는 것으로 알려졌다.

이에 금감원 관계자는 “보험 판매 시 소비자에게 이러한 보험 특징을 제대로 설명하지 않을 시 불완전 판매로 소비자에 큰 피해를 줄 수 있다”며 “그런 불이익이 발생하지 않도록 안내자료 제작 등 보험상품 제대로 알리기 노력 중”이라고 말했다.

 

스페셜경제 / 이인애 기자 abcd2inae@speconomy.com 

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